先講結論：中租、合迪、裕融、和潤這幾家，都是「融資公司」，不是銀行。合迪是中租控股的子公司，專做汽車融資；裕融是裕隆集團的，強在車貸與機車、商品分期；和潤是和泰集團的，也是汽機車貸款起家。真正做「用房子抵押借錢」的，主要是中租迪和。至於大家最關心的「會不會上聯徵」，四家的答案一樣：融資公司不是聯徵中心會員，原則上不查、不報送，但有三個但書，下面會講。
這篇把四家的背景、能借什麼、利率和撥款、金保法納管之後你多了什麼權利，以及聯徵這一題一次講清楚。桃園、中壢的融資公司案件我們經手多年，主要是中租的不動產抵押設定，所以講到房子的部分會比較具體。
一、四家是什麼關係，各自做什麼
| 公司 | 所屬集團 | 主要業務 | 跟你有關的是 |
|---|---|---|---|
| 中租迪和 | 中租控股（台灣最大租賃集團，1977 年成立） | 企業融資、設備租賃、汽車貸款、不動產抵押融資 | 房屋二胎、持分、老屋、公司週轉，走中租的多是這一類 |
| 合迪 | 中租控股子公司（1987 年成立） | 汽車原車融資、公司車、3.5 噸以下貨車、汽車前案代償 | 車貸。2025 年 7 月起全面停止委外，改由直營團隊承辦 |
| 裕融企業 | 裕隆集團（1990 年成立） | 新車、中古車、營業車貸款；旗下新鑫做企業設備融資與應收帳款、裕富做機車與商品分期 | 車貸、機車貸、商品分期，企業設備融資 |
| 和潤企業 | 和泰集團（1999 年成立） | 汽車貸款、機車貸款、企業融資；和運租車為關係企業 | 車貸、機車貸、企業融資 |
所以「中租、合迪、裕融、和潤哪家好」這個問題，要先看你要借的是什麼。拿房子借錢，實務上就是中租迪和，其他三家主力不在不動產。拿車子借錢，四家都可以比；機車或商品分期，看裕富與和潤。企業設備或週轉，三個集團都有產品。
二、和銀行差在哪
四家的共通點，就是它們和銀行的差別：
- 法規不同。銀行受銀行法規範；融資公司不是銀行法上的金融機構。這是所有差異的源頭。
- 審核邏輯不同。銀行看聯徵、收入、負債比；融資公司更看擔保品本身的價值與你的現金流，對聯徵有瑕疵、收入證明不足、房子是持分或屋齡高的案子接受度高。
- 速度不同。以我們經手的中租不動產案件，資料交齊後最快約 4 個工作天撥款；銀行通常兩到四週。
- 成本不同。利率明顯高於銀行。以中租不動產抵押案為例，年利率大致落在 6% 至 9%，本息平均攤還。實際條件依個案與送件時點而定，以核貸通知為準。
- 額度邏輯不同。納入金保法之後，融資金額不得超過標的物的價值。這一條對借款人是保護，不是限制。
更完整的融資公司與銀行、民間資金三方比較，寫在代書貸款是什麼那一篇。
三、跟融資公司借錢，會不會上聯徵
四家的答案一樣。聯徵中心的資料報送與查詢，限於金融機構會員。中租、合迪、裕融、和潤都不是，所以原則上不會查你的聯徵，你的往來與繳款紀錄也不會報送聯徵。網路上「跟融資公司借不會上聯徵」這句話，方向是對的。
但有三個但書，實務上都會遇到：
- 他不能查，不代表他不看。要求申請人自己到聯徵中心調閱信用報告再交出來，是常見的做法，中租尤其常見。與其到時候被動交件，不如自己先調一份看過。做法我們寫在聯徵怎麼查，用自然人憑證線上調閱，第一次免費。
- 不動產抵押會登記在謄本上，謄本是公開的。你把房子設定給中租，這筆抵押權會登記在土地與建物謄本的他項權利部，債權人是誰、設定多少、什麼時候設定，任何一家銀行調謄本都看得到。在房子這一塊，謄本比聯徵誠實。車貸則登記在監理站的動產擔保，銀行也查得到。
- 票信是另一個系統。支票退票走票據交換所，跟聯徵是兩回事。
還有一件事要說清楚：不上聯徵不等於不用還。遲繳、違約，融資公司一樣會催收、會聲請強制執行、會拍賣抵押的房子或車子，只是這段紀錄不會出現在聯徵報告上而已。
還在比較要走銀行，還是融資公司？
把謄本或物件地址傳給我們，先看您的條件能不能直接走銀行；銀行走不通，再談融資公司。初步評估不收費，不保證核准，但會把利息差多少講清楚。
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或直接來電 03-2753245，每日 08:00 至 22:00
四、金保法納管之後，你多了什麼權利
金管會從 2025 年 9 月 15 日起，分三階段把融資租賃公司納入金融消費者保護法：第一階段是中租、裕融、和潤、日盛台駿四個集團旗下 13 家公司，第二階段 2026 年 3 月 15 日再納 13 家，第三階段 2026 年 9 月 15 日再納 12 家，共 38 家。合迪也在中租集團的第一批裡。納管之後，這幾家對你有幾項明確的義務：
- 必須用年利率和總費用年百分率（APR）揭露實際成本，費用、違約金、計算方式都要寫清楚。
- 融資金額不得超過標的物在申辦當時的價值。超額融資這種事，在納管公司已經不能做。
- 要確實評估你的資力、信用與還款能力，不能明知還不起還放款。
- 催收有規範，暴力、恐嚇、騷擾都是違規，委外催收要受監督。
- 有爭議可以走金融消費評議中心的申訴與評議，違規最高罰 1,000 萬元。
金管會的數字：2025 年 9 月中到 2026 年 6 月底，納管公司共受理 163 件申訴，只有 9 件進到評議；過去常見的超額融資、利率不透明爭議，已經沒有再出現。這對借款人是好消息，但也要提醒：市面上的融資公司有五、六千家，納管的只有這 38 家。不在名單上的，金保法管不到，只剩民法和刑法。這是我們只配合納管公司的原因。
五、利率有沒有上限
有。民法第 205 條規定，約定利率超過週年 16% 的部分無效。這一條對銀行以外的所有資金一體適用，融資公司也在內。但真正該看的不是牌告利率，是把開辦費、手續費、帳管費、保險費全部折算進去的 APR。納管公司現在有義務把 APR 寫給你，簽約前開口要，這是你的權利。
六、什麼情況適合走融資公司，什麼情況不要
適合
- 銀行已經評估過走不通：聯徵有瑕疵、收入證明不足、房子是持分或屋齡太高。
- 急件，等不了銀行的兩到四週。
- 公司週轉，財報不漂亮但有不動產或設備可以擔保。
不要
- 還沒試過銀行，只是聽說融資公司「不上聯徵」就直接來。能走銀行就走銀行，利差是每個月實實在在的錢。
- 借來的錢是填另一個洞。以債養債走融資公司，多數沒有好結局。
- 對方不是納管的 38 家、不給書面 APR、要你簽空白本票。
借了之後，繳個半年到一年、信用養好，就該評估用銀行貸款把融資公司的借款代償掉，把利率降回個位數。這一段寫在貸款代償與債務整合。
已經跟融資公司或民間借了，想轉回銀行？
繳款正常一段時間、名下有不動產，就有機會用銀行貸款把這筆借款代償掉，把利率降下來。把目前的借款條件和謄本傳給我們，先幫您算轉貸划不划算，包含違約金與設定塗銷的費用。
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七、我們在這件事裡做什麼
我們是地政士，不是融資公司的業務。抵押權設定與塗銷是本業，貸款規劃是延伸出來、另外收費的服務。收到詢問後的順序固定是：先調謄本看聯徵，評估能不能走銀行；不行，才進到中租這類納管融資公司的評估；再不行，才是民間二胎。條件確定後由我們辦抵押權設定、對保、撥款，還清時辦塗銷。我們的收費委任前講清楚，也不向資方收介紹費，所以沒有動機把你推向利率高的那一家。
中租的案件另外有一篇中租會上聯徵嗎講得更細。收費方式公開在收費標準，其他服務請看服務項目。政道代書自民國 84 年執業至今，聯絡處在中壢中山東路一段，桃園、中壢的設定案件經手多年，全台皆可承辦。聯絡我們：LINE @zhengdao、電話 03-2753245（每日 08:00 至 22:00）。
本文依台灣現行法規與實務見解整理，僅供一般性參考，不構成正式法律意見。具體案件請諮詢本所地政士，必要時本所會協助轉介律師。本站資訊如有錯誤或過時，請以主管機關最新公告為準。各融資公司的產品、利率與審核條件隨時調整，納管名單以金管會公告為準，簽約前請以該公司的書面條件為準。